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La rigueur d'une banque privée, sans son ticket d'entrée ni ses droits d'entrée. Ces solutions ne font pas le même métier : avant de comparer des tarifs, il faut savoir ce que chacune prend en charge, et surtout comment elle se rémunère.
Dernière vérification des tarifs : . Voir les sources
Comparer un agrégateur et une gestion pilotée n'a pas de sens : l'un affiche, l'autre investit. Première étape, remettre chaque acteur dans sa catégorie. Aucun de ces cinq métiers n'existait sous cette forme il y a vingt ans, et l'histoire de la gestion de patrimoine explique comment on en est arrivé là.
Yomoni, Nalo, Ramify, Goodvest. Tu réponds à un questionnaire, un portefeuille t'est attribué selon ton profil, et le gestionnaire l'investit et l'arbitre. Ton argent est placé sur un contrat ouvert chez leur assureur partenaire.
Rémunération : un pourcentage annuel de l'encours, cumulant frais de mandat, frais du contrat et frais des supports.
Finary. Une application qui rassemble tes comptes sur un seul écran. L'agrégation complète et les outils d'analyse relèvent des formules payantes. Finary distribue par ailleurs ses propres produits d'investissement, et propose une offre de gestion privée avec conseiller dédié, réservée à partir d'un certain niveau de patrimoine. Ce que recouvre exactement une application de gestion de patrimoine varie beaucoup d'un acteur à l'autre, et c'est la première chose à vérifier.
Linxo, Fidurian. Deux autres manières d'être gratuit, très différentes l'une de l'autre. L'application Linxo Lab ne coûte rien, mais le métier de Linxo Group est de vendre de l'infrastructure d'open banking aux établissements financiers, et le groupe est détenu majoritairement par le Crédit Agricole depuis juin 20208 : le particulier n'est pas le client. Fidurian ne connecte aucun compte, la saisie est manuelle, et déclare ne vendre aucun produit et ne percevoir aucune commission9.
Rémunération : l'abonnement, et les revenus liés aux produits distribués. L'agrégateur est aussi une porte d'entrée vers ces produits. Quand il est gratuit, la question utile n'est pas « combien ça coûte » mais « qui paie ».
Grisbee, et la majorité des cabinets de gestion de patrimoine. Un conseiller en investissements financiers, immatriculé à l'ORIAS comme nous, t'accompagne sans te facturer d'honoraires. Grisbee l'écrit sur son site : « nos conseillers vous accompagnent sans frais ni honoraires », et « nous sommes rémunérés par les établissements financiers »10. C'est le modèle dominant en France, et de loin.
Rémunération : une rétrocession, c'est-à-dire une part des frais de gestion du produit reversée au distributeur. Elle n'apparaît sur aucune facture à ton nom : elle est prélevée sur l'encours du contrat. Le conseil est gratuit, le produit ne l'est pas.
Revolut, et les autres. Un compte, une carte, et des briques d'investissement ajoutées au fil du temps. L'investissement est une fonction parmi d'autres, pas le cœur du service.
Rémunération : abonnements par paliers, change, commissions sur les opérations.
Un établissement de crédit qui gère ton patrimoine avec un banquier « attitré ». L'accès dépend d'un seuil de patrimoine ou de revenus, propre à chaque établissement.
Rémunération : des frais de dossier, des droits d'entrée pouvant atteindre 5 % du montant versé, des frais annuels sur l'encours, et des rétrocessions versées par les producteurs.
Nous partons de ta situation réelle, nous analysons ce que tu détiens, nous expliquons tes options et leurs conséquences. Tes comptes restent là où ils sont, et tu décides. C'est ce que permet la gestion de patrimoine assistée par IA : le temps d'analyse tombe, donc l'accompagnement cesse d'être réservé aux gros patrimoines.
Rémunération : un abonnement fixe. Aucune rétrocession, aucune commission sur les produits : SAFIA est rémunérée uniquement par l'abonnement de ses utilisateurs.
Deux logiques de prix coexistent. Un pourcentage annuel de ton encours, qui croît avec ton patrimoine. Ou un abonnement, qui n'en dépend pas. Sur longue période, l'écart devient considérable.
Les coûts de gestion pilotée sont des ordres de grandeur « tout compris », additionnant frais de mandat, frais du contrat d'assurance et frais moyens des supports. Ils varient selon le profil de risque, l'offre choisie et le montant investi. Vérifie le tarif applicable à ta situation sur le site de l'acteur concerné. Sources des tarifs en bas de page
Illustration du seul effet du mode de tarification, à montant identique. Les droits d'entrée sont prélevés une fois, sur chaque versement. Les pourcentages annuels, eux, se répètent chaque année et croissent avec ton patrimoine. Un abonnement ne fait ni l'un ni l'autre. En contrepartie, la gestion pilotée investit et arbitre à ta place, ce que SAFIA ne fait pas.
Chacun de ces acteurs a ses forces. Les voici, avant ce qui nous distingue.
Ce que Finary fait : l'agrégation. Couverture très large, une interface reconnue, et une base d'utilisateurs considérable en France. Un modèle qui tend désormais vers la banque privée.
Ce que nous faisons différemment : chez Finary, l'agrégation complète est payante. Chez SAFIA, elle est comprise dans l'offre gratuite, comptes illimités. Surtout, leur application mène à leurs propres produits et à leur offre de gestion privée, réservée aux patrimoines importants. Nous ne distribuons aucun produit maison, nous ne percevons aucune rétrocession, et nous n'imposons aucun seuil.
Ce que Grisbee fait : c'est de tous les acteurs cités celui dont le statut est le plus proche du nôtre, conseiller en investissements financiers immatriculé à l'ORIAS. Il met en face de toi un conseiller humain dédié, joignable en visioconférence, par téléphone ou dans ses bureaux, et met son outil de suivi à disposition sans frais.
Ce que nous faisons différemment : la rémunération, et elle change tout. Grisbee indique être rémunéré par les établissements financiers dont il distribue les produits. Nous ne percevons aucune rétrocession : SAFIA est payée par l'abonnement de ses utilisateurs, et par rien d'autre. Un conseil gratuit est toujours payé par quelqu'un, et savoir par qui est la première question à poser, à nous comme à n'importe qui.
Ce que Yomoni fait : il gère à ta place. C'est une société de gestion de portefeuille agréée par l'Autorité des marchés financiers, avec un historique de performance public et une allocation en ETF à coût réduit.
Ce que nous faisons différemment : nous ne gérons pas ton argent. Tes comptes restent où ils sont, et tu décides. Nous pouvons d'ailleurs t'aider à comprendre ce que fait une gestion pilotée que tu détiens déjà.
Ce que Nalo fait : l'allocation par projet. Chaque objectif, retraite, achat immobilier, études des enfants, reçoit son propre portefeuille et son propre horizon.
Ce que nous faisons différemment : le GPS patrimoine à venir individualise lui aussi par projet, mais sans jamais perdre la vue d'ensemble : chaque projet est replacé dans ton patrimoine total, et tu vois l'effet d'un objectif niche sur l'équilibre général. Une allocation par projet isolée de tout le reste ne dit rien de ta situation réelle.
Ce que Ramify fait : l'étendue de son offre d'investissement déjà disponible. Assurance vie, PER, PEA, SCPI, private equity ou crypto sont accessibles depuis une même plateforme, avec une approche centrée sur l'investissement et la gestion pilotée. Deux utilisateurs peuvent avoir les mêmes recommandations.
Ce que nous faisons différemment : SAFIA ne part pas d'un catalogue de produits, mais de toi. Ton profil de risque, tes objectifs, ton patrimoine, tes projets et ton ADN investisseur permettent à notre IA de construire un accompagnement réellement personnalisé.
SAFIA analyse ton patrimoine dans son ensemble, identifie tes risques, tes frais, tes déséquilibres et tes opportunités, puis t'explique les actions possibles. Notre marketplace à venir fonctionnera avec une architecture ouverte : les solutions proposées pourront provenir de différents acteurs du marché et seront sélectionnées selon leur pertinence pour ta situation. Deux utilisateurs SAFIA ne verront donc pas nécessairement les mêmes opportunités.
Ce que Goodvest fait : la cohérence climatique. Un positionnement assumé, une exclusion documentée des énergies fossiles, et une mesure d'impact intégrée au produit.
Ce que nous faisons différemment : Goodvest applique ses critères, ton ADN investisseur applique les tiens. Tu peux tenir au climat, à l'industrie française, à l'égalité salariale, ou aux trois.
Ce qu'une banque privée fait : un interlocuteur qui te connaît, l'accès au crédit, la structuration juridique, et la coordination avec un notaire ou un avocat sur les opérations importantes.
Ce que nous faisons différemment : aucun seuil d'entrée, aucun droit d'entrée, aucune rétrocession. Sur 100 000 €, 5 % de droits d'entrée représentent 5 000 € prélevés avant le premier euro investi : c'est l'écart le plus brutal de tout ce comparatif. Nous appliquons la même méthode qu'une banque privée, profil réglementaire, analyse patrimoniale et escalade vers un conseiller, sans le ticket d'entrée.
Une gestion pilotée est faite pour ça. Tu acceptes de ne plus décider en échange du temps économisé. Regarde alors le coût total annuel, frais des supports compris : c'est ce chiffre qui compte, pas le seul taux affiché.
Un agrégateur suffira. Si les chiffres te parlent et que tu sais quoi en faire, inutile de payer pour des explications.
C'est notre cas d'usage. Tu gardes la main, tes comptes ne bougent pas, et tu obtiens le raisonnement derrière chaque recommandation. Ce qu'une IA peut réellement t'apporter, et les six questions à lui poser avant de la croire, sont détaillés sur peut-on demander un conseil financier à une IA.
Cession d'entreprise, holding, démembrement, expatriation : aucun outil ne suffit. Il te faut un professionnel. Nous te le dirons, et nous préparerons le dossier. Ce que le cadre impose dès qu'une IA intervient dans le conseil en investissement, texte par texte, y est expliqué.
Ces approches ne s'excluent pas. Beaucoup de personnes ont une assurance vie en gestion pilotée, un PEA en gestion libre et un livret dans leur banque. Rien n'empêche d'utiliser SAFIA pour comprendre l'ensemble.
Nous comparons des catégories et des modes de rémunération, pas des qualités de service. Les chiffres proviennent des documentations publiques des acteurs cités et de relevés de marché.
Les frais de mandat du gestionnaire, les frais du contrat d'assurance prélevés par l'assureur, et les frais moyens des supports détenus dans le portefeuille. C'est le seul chiffre comparable d'un acteur à l'autre : un taux de mandat affiché seul ne dit rien du coût réel.
Le coût d'une gestion pilotée dépend du profil de risque, de l'offre retenue et parfois du montant investi. Annoncer un chiffre unique serait plus lisible, mais faux pour une partie des épargnants.
Les performances passées. Elles varient selon les périodes et les profils, ne préjugent pas des performances futures, et aucune comparaison honnête ne peut en être tirée sur une page commerciale.
Si vous représentez l'un des acteurs cités et qu'une information vous paraît inexacte ou périmée, écrivez-nous à hello@safia.finance. Nous corrigeons et nous datons la correction.
Les tarifs et les caractéristiques évoluent. Les informations de cette page ont été vérifiées le 15 septembre 2026, et complétées le 23 septembre et ne constituent ni un conseil en investissement, ni une recommandation d'un acteur plutôt qu'un autre. Vérifie toujours les conditions en vigueur auprès de l'acteur concerné avant toute décision. Les marques citées appartiennent à leurs titulaires respectifs.
Les deux agrègent tes comptes et fonctionnent par abonnement. Trois différences : chez SAFIA l'agrégation illimitée est comprise dans l'offre gratuite ; nous ne distribuons aucun produit maison ; et nous n'imposons aucun seuil de patrimoine pour accéder à un conseiller. Finary propose de son côté une offre de gestion privée réservée aux patrimoines importants.
Un robo-advisor investit ton argent à ta place dans un portefeuille choisi selon ton profil. SAFIA ne gère pas ton argent : tes comptes restent où ils sont et tu décides. Les deux peuvent se compléter.
Parce que le travail d'analyse ne dépend pas de la taille du patrimoine. Un pourcentage annuel croît avec ton épargne et se cumule année après année. Un abonnement reste stable, et tu sais à l'avance ce que tu paieras.
Additionne tout : frais de l'enveloppe, frais des supports qu'elle contient, frais de gestion du prestataire, droits d'entrée et frais d'arbitrage. Compare ensuite ce total, et non le seul taux mis en avant.
Chaque établissement fixe son propre seuil, et il évolue. Renseigne-toi directement auprès de celui qui t'intéresse. Ce qu'il faut retenir : ce seuil existe parce que le suivi d'un client coûte à peu près autant quel que soit son patrimoine.
Oui, et c'est fréquent. L'enjeu est alors d'avoir une vue d'ensemble et de savoir ce que chaque poche te coûte réellement.
Gratuit, et tes comptes restent où ils sont.
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