Comment SAFIA construit ses analyses

Six étapes, dans cet ordre. Va directement à celle qui t'intéresse.

1. 1 Profil de risque Huit blocs réglementaires. Le niveau le plus prudent l'emporte.
2. 2 ADN investisseur Tes réactions deviennent des préférences, dès 25 réponses.
3. 3 Photo patrimoniale Comptes connectés et actifs ajoutés, dettes déduites.
4. 4 Recommandations filtrées Le risque d'abord, tes valeurs ensuite.
5. 5 Réponses sourcées Tes données, les textes officiels, puis le marché.
6. 6 Un humain si besoin Enjeu important, donnée incohérente, produit complexe.

1. Ton profil de risque, calculé avec prudence

   Un questionnaire réglementaire en huit blocs : identité, service attendu, objectifs, rapport au risque, situation financière, expérience, préférences de durabilité et un court test de connaissances.

   Tes réponses sont traduites en plusieurs niveaux : horizon, perte acceptable, goût du risque, capacité financière, expérience. SAFIA retient le plus prudent d'entre eux, puisqu'une seule fragilité suffit à limiter le risque raisonnable. Ton profil va de 1 (prudent) à 5 (dynamique) et n'est jamais plus risqué que ce que tu déclares souhaiter. Chaque calcul est enregistré.

   Horizon4

   Perte acceptable3

   Goût du risque4

   Capacité financière5

   Profil retenu3

2. Ton ADN, construit par tes réactions

   Tes swipes sur des secteurs, des pratiques et des critères ESG sont convertis en préférences. Ton ADN devient exploitable dès 25 réponses et s'affine ensuite à chaque nouvelle réaction.

3. Ta photo patrimoniale

   Tes comptes connectés et les actifs que tu ajoutes forment ton patrimoine brut. Quand une enveloppe contient des placements, c'est la valeur des placements qui compte, pas deux fois le même argent. Tes dettes sont déduites pour obtenir ton patrimoine net.

4. Des recommandations filtrées par ton profil

   Une recommandation n'est proposée que si son niveau de risque est compatible avec ton profil. Elle est ensuite évaluée selon son alignement avec ton ADN. L'ordre compte : le risque d'abord, les valeurs ensuite.

5. Des réponses sourcées

   L'assistant consulte ses sources dans cet ordre : tes données, puis les textes officiels (codes, doctrine fiscale, règles de l'AMF), puis la méthodologie SAFIA, puis des données de marché issues de sources autorisées. Il ne cite jamais une référence qu'il n'a pas retrouvée.

6. Un humain quand il le faut

   L'assistant te propose d'échanger avec un conseiller quand l'enjeu financier ou fiscal est important, quand tes données sont incohérentes, quand un produit est complexe, ou quand tu demandes une validation juridique.