Recommandations d'entreprises
Affine ton ADN investisseur en swipant : plus tu entraînes SAFIA, plus les recommandations gagnent en pertinence.
9 recommandations alignées avec tes valeurs
Particuliers
Accueil Particuliers Cockpit stratégique
Le cockpit : tes opportunités, passées au filtre de ton ADN.
D'un côté des entreprises et des supports alignés avec ce qui compte pour toi. De l'autre un audit de ton patrimoine, qui dit ce qui va, ce qui coince et par quoi commencer.
Cockpit stratégique
Tes recommandations, tes analyses et tes diagnostics au même endroit.
Conseil patrimoine
Ton audit patrimonial intelligent
SAFIA analyse tes actifs, tes projets et tes contraintes pour identifier opportunités, risques et axes d'optimisation.
Lancer l'audit
Exemple illustratif. Chiffres fictifs.
Savoir ce qui compte pour toi ne sert à rien si rien n'en découle.
Ton profil de risque dit jusqu'où tu peux aller. Ton ADN dit ce que tu veux financer. Ton patrimoine dit d'où tu pars. Le cockpit est l'endroit où ces trois éléments se rencontrent et produisent quelque chose d'utilisable : des recommandations filtrées, et un diagnostic de ta situation. C'est la fonction qui distingue une application de gestion de patrimoine d'une simple application de suivi.
Deux volets, deux usages
Les recommandations alignées
Des entreprises et des supports présentés avec la raison pour laquelle ils te sont proposés : le secteur, la pratique ou le critère de ton ADN auquel ils correspondent.
- Le niveau de risque est vérifié avant tout le reste : rien ne t'est proposé au-delà de ton profil.
- Chaque recommandation indique ce qui l'aligne, et ce qui l'éloigne de ton ADN.
- Plus tu swipes, plus le filtre se resserre, plus les recommandations seront sur-mesure.
L'audit patrimonial
Un diagnostic de ta situation à un instant donné : ce que tu détiens, ce que ça te coûte, ce qui est cohérent avec tes objectifs et ce qui ne l'est pas.
- Concentration, liquidité, frais, fiscalité, couverture des projets.
- Les points d'attention sont classés, du plus coûteux au plus anecdotique.
- Les données qui manquent pour aller plus loin sont nommées.
Fonctionnalité à venir
Toutes les offres du marché, filtrées pour toi seul.
Une banque privée sélectionne pour ses clients parmi ce que le marché propose. Le cockpit fait la même chose, pour tout le monde, à partir de trois éléments que personne d'autre ne croise : ton profil réglementaire, ton profil fiscal et ton ADN investisseur. Ce privilège réservé à quelques-uns a une histoire, que raconte notre récit de la gestion de patrimoine.
Exemple illustratif. Le filtre applique le risque en premier : rien ne t'est proposé au-delà de ton profil. L'alignement avec ton ADN vient ensuite.
34 ans, prépare l'achat de sa résidence principale
- Profil réglementaire
- Prudent, 2 sur 5
Horizon 5 ans - Profil fiscal
- Tranche à 11 %
Pas d'IFI
ADN investisseur
- Finance traditionnelleConstituer un apport sans le mettre en danger
- Finance à impactTient à l'industrie française, refuse les énergies fossiles
- Finance comportementaleTenté de tout vendre dès 10 % de baisse
Sa sélection
- Fonds euros, pour l'essentiel de l'apport
- Fonds obligataire daté, échéance alignée sur son projet
- Fonds actions Europe, exclusion charbon, en petite part
- Assurance-vie ouverte dès maintenant, pour prendre date
Écarté
- Private equity : argent bloqué 8 à 10 ans, au-delà de son horizon
- Girardin industriel : impôt trop faible pour en tirer parti
- Fonds pétrole et gaz : contraire à son ADN
Ce que ça lui apporteUn apport qui progresse sans mettre le projet en danger, et une part d'actions assez petite pour ne pas céder à la panique.
52 ans, prépare sa retraite et sa transmission
- Profil réglementaire
- Dynamique, 4 sur 5
Horizon 15 ans - Profil fiscal
- Tranche à 41 %
Redevable de l'IFI
ADN investisseur
- Finance traditionnellePréparer la retraite, transmettre aux enfants
- Finance à impactÉnergies renouvelables, égalité au travail
- Finance comportementaleReste investi quand les marchés baissent
Sa sélection
- ETF monde, hors énergies fossiles
- Fonds thématique transition énergétique
- Versements PER, déductibles à sa tranche de 41 %
- Groupement forestier, pour l'IFI et la transmission
Écarté
- SOFICA : plafond des niches fiscales déjà atteint
- Fonds euros en majorité : trop prudent sur 15 ans
- Fonds sans politique d'égalité : contraire à son ADN
Ce que ça lui apporteMoins d'impôt chaque année, et un capital retraite qui travaille, aligné sur ses convictions.
Même marché, même moteur, deux résultats. C'est la différence entre une offre standard et du sur-mesure. Ici les produits ne sont pas spécifiés, dans l'application tu retrouveras les produits exacts recommandés, les performances attendues, les frais si pertinents.
Nos partenaires pour la marketplace
- 6AM Financial
- Trail
- CMF (Capital Management France)
- Silex
- Private Corner
- PEQAN
- 123 Investment Managers
- PAMS
- Elvest
- ODDO BHF
Leurs offres rejoindront le cockpit à l'ouverture de la marketplace. Tu représentes un producteur ? Vois comment distribuer un produit sur SAFIA.
Ce que l'audit regarde
Six axes, dans cet ordre. Les premiers pèsent le plus lourd sur un patrimoine, et ce sont ceux qu'on examine le moins souvent.
L'audit ne prescrit rien. Il décrit, il hiérarchise, et il te dit quand un conseiller devrait prendre le relais. C'est ce que rend possible la gestion de patrimoine assistée par IA : un examen complet, refait aussi souvent que nécessaire.
- Les fraisFrais de gestion, frais d'entrée, frais d'arbitrage, sur chaque support détenu.
- La cohérence avec ton profilCe que tu détiens est-il compatible avec le niveau de risque que tu as déclaré ?
- La concentrationUn secteur, une zone ou un émetteur qui porte une part excessive de ton risque.
- La liquiditéCe que tu peux récupérer rapidement, et à quel prix.
- La fiscalitéLes enveloppes utilisées, celles qui ne le sont pas, et les échéances qui approchent.
- L'alignement avec ton ADNCe que financent réellement tes placements, comparé à ce que tu as exprimé.
Ce que le cockpit ne fait pas
Il ne passe aucun ordre et ne souscrit rien à ta place.
Il ne promet aucune performance, mais t'informe sur les performances passées et les frais quand pertinent.
Il ne remplace pas un conseiller humain : sur les situations complexes, il te renvoie vers un conseiller. Offert pour les abonnés Smart.
Tes questions, nos réponses
Une recommandation, est-ce un conseil en investissement ?
Non. Les recommandations affichées dans le cockpit sont informatives et pédagogiques : elles t'indiquent ce qui correspond à ton profil et à ton ADN, et pourquoi. Un conseil en investissement personnalisé est une activité réglementée : quand ta situation le demande, un conseiller humain prend le relais et valide ce qui t'est recommandé.
Sur quoi reposent les recommandations proposées ?
Sur ton profil de risque, ton ADN investisseur et la composition de ton patrimoine connecté, croisés avec des données publiques sur les supports concernés. Chaque recommandation indique ce qui la relie à ton profil.
SAFIA est-elle payée pour mettre en avant certains produits ?
Non. Nous ne percevons aucune rétrocession ni aucune commission sur les produits qui apparaissent dans le cockpit. Notre revenu vient de l'abonnement et des licences professionnelles.
À quelle fréquence l'audit se met-il à jour ?
Il se recalcule à partir de tes comptes connectés. Tu peux le relancer quand ta situation change : une entrée d'argent, un nouveau projet, un changement d'objectif.
Le cockpit est-il inclus dans l'offre gratuite ?
Starter donne un aperçu des recommandations alignées avec ton ADN. L'audit patrimonial complet est inclus dans Smart.
Vois ce que ça donne sur ton patrimoine.
Gratuit pour commencer, et rien ne t'est proposé au-delà de ton profil.
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