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Ton ADN Investisseur : trois dimensions, une seule signature.
Ta stratégie patrimoniale, tes convictions et ta façon de réagir aux marchés. SAFIA réunit ces trois dimensions dans un profil qui lui est propre, puis s'en sert pour filtrer ce que le marché propose et te montrer où tu en es.
ADN
Entreprises qui produisent et emploient en France.
Sociétés dont une part des revenus vient du charbon.
Entreprises qui publient et corrigent leurs écarts.
Un aperçu de ton ADN
Déblocage
1 %Niveau de confiance : Émergent
Essaie ici. Dans l'app, ton ADN se construit sur 25 réponses minimum.
Deux investisseurs identiques sur le papier ne font pas les mêmes choix.
Même âge, même patrimoine, même profil de risque : l'un tient à ne financer aucune énergie fossile, l'autre veut d'abord réduire son impôt, et le troisième vend tout au premier trou d'air. Un questionnaire réglementaire ne voit aucune de ces trois différences, alors qu'elles décident du résultat. L'ADN investisseur existe pour les mesurer et en tenir compte. Analyser ligne par ligne ce que contient un portefeuille prenait des heures : c'est l'une des choses que change la gestion de patrimoine assistée par IA.
Brique propriétaire SAFIA
Trois piliers, mesurés séparément
Chacun répond à une question différente. Pris ensemble, ils expliquent pourquoi deux personnes au même profil de risque ne devraient pas recevoir les mêmes propositions.
Finance traditionnelle
Stratégie financière et patrimoniale
Ce que tu veux construire, dans quel ordre et à quelle échéance. C'est la dimension que le conseil patrimonial traite depuis toujours, et la seule que la plupart des outils regardent.
- Objectifs et horizon de chaque projet
- Structure du patrimoine déjà constitué
- Capacité d'épargne et besoins de liquidité
Finance à impact
Valeurs, convictions, critères ESG
Ce que tu acceptes de financer, et ce que tu refuses. Ton argent placé finance des entreprises, des États et des projets : cette dimension rend le lien visible et te permet d'en tenir compte.
- Secteurs recherchés et secteurs exclus
- Critères environnementaux, sociaux et de gouvernance
- Niveau d'exigence sur les labels et les étiquettes
Finance comportementale
Biais, émotions, discipline
Ta façon de réagir quand les marchés baissent. C'est la dimension la moins mesurée du conseil patrimonial, alors que c'est souvent elle qui détermine le résultat final d'un placement.
- Réaction face à une baisse et tentation de vendre
- Biais de familiarité, d'ancrage, d'excès de confiance
- Régularité réelle des versements dans la durée
Fonctionnalité à venir
L'ADN n'est pas ton profil de risque. Le profil réglementaire, fait d'objectifs, d'horizon et de tolérance au risque, reste une obligation légale et filtre en premier : rien ne t'est proposé au-delà. L'ADN vient ensuite, et ne sert jamais à contourner ce plafond. Le fonctionnement complet du filtre est décrit sur la page cockpit stratégique.
Trois temps, sans jargon
Tu swipes
Des secteurs, des pratiques d'entreprise, des critères environnementaux et sociaux. Tu réagis, simplement.
SAFIA construit ton profil
Ton ADN se dessine dès 25 réponses et s'affine à chaque swipe. Tes convictions évoluent ? Il suit.
Tu vois l'alignement
Tes placements sont classés alignés, neutres ou non alignés avec ton ADN, exemples à l'appui.
Le garde-fou : ton ADN ne remplace jamais ton profil de risque. Une recommandation n'est proposée que si son niveau de risque est compatible avec ton profil. Ce n'est pas un choix de produit mais une exigence du cadre, détaillée sur conseil en investissement et IA.
Critères ESG et ISR : ce qu'il faut savoir
Les critères ESG servent à évaluer une entreprise au-delà de ses résultats financiers.
Environnement
Émissions de gaz à effet de serre, gestion des ressources, biodiversité.
Social
Conditions de travail, santé et sécurité, relations avec les clients et les fournisseurs.
Gouvernance
Indépendance des instances dirigeantes, rémunération des dirigeants, éthique des affaires.
Et l'ISR ?
L'investissement socialement responsable consiste à intégrer ces critères dans le choix des placements. En France, le label ISR, soutenu par l'État, identifie les fonds qui respectent un cahier des charges défini.
Ce qu'on te dit rarement
Les notations ESG varient d'un fournisseur à l'autre. Une même entreprise peut être bien notée par l'un et moyennement par l'autre. C'est pour ça que SAFIA part de tes priorités plutôt que d'une note unique.
Aller plus loin sur l'investissement responsable
Article 8, article 9 : ce que disent les étiquettes
Le règlement européen SFDR classe les fonds selon la place qu'ils donnent à la durabilité. Un fonds dit « article 8 » promeut des caractéristiques environnementales ou sociales. Un fonds « article 9 » poursuit un objectif de durabilité comme finalité. Les autres relèvent de l'article 6.
Ces catégories décrivent une intention déclarée, pas un résultat mesuré. Deux fonds article 8 peuvent avoir des portefeuilles très différents. C'est pour ça que SAFIA regarde ce qu'un fonds contient, et pas seulement l'étiquette qu'il porte.
Le label ISR français
Créé par le ministère de l'Économie, le label ISR distingue les fonds qui respectent un cahier des charges précis, vérifié par un organisme indépendant. Son référentiel a été renforcé : il exclut désormais les entreprises qui développent de nouveaux projets d'exploitation d'énergies fossiles.
Un fonds labellisé n'est pas pour autant aligné avec tes convictions : le label fixe un socle commun, ton ADN dit ce qui compte pour toi.
Exclusion, sélection, engagement
Trois approches coexistent. L'exclusion écarte des secteurs entiers, par exemple le charbon ou l'armement controversé. La sélection retient les entreprises les mieux notées de chaque secteur. L'engagement consiste à rester actionnaire pour peser sur les décisions.
Aucune n'est supérieure aux autres. Ton ADN te situe sur ce spectre : certains veulent ne rien financer de contraire à leurs valeurs, d'autres préfèrent pouvoir influencer de l'intérieur.
Comment repérer un discours trop beau
Un nom de fonds qui évoque la transition ne dit rien de son contenu. Les documents réglementaires, eux, listent les principales lignes détenues. Trois réflexes : regarder les dix premières positions, vérifier si une politique d'exclusion écrite existe, et comparer les frais avec un fonds équivalent non labellisé.
SAFIA fait ce travail sur tes propres placements et te montre ce qu'elle a trouvé, ligne par ligne.
Puis tu vois où tu en es.
Une fois ton ADN construit, chaque ligne de ton portefeuille est confrontée à tes priorités. Sans note globale, sans classement : juste ce qui correspond, ce qui est neutre, et ce qui va contre. Cette confrontation fait partie des fonctions décrites sur notre application de gestion de patrimoine.
Révéler mon ADNUn profil qui suit ta vie, pas une photo
Un questionnaire rempli une fois vieillit mal. L'ADN se recalcule, et ce qui en découle avec lui.
- 01
La vie change
Un enfant, un achat immobilier, une hausse de revenus, un départ à l'étranger.
- 02
L'ADN évolue
Tes réponses et ta situation le font bouger, sur les trois piliers à la fois.
- 03
Les recommandations suivent
La sélection est recalculée : ce qui convenait hier peut sortir, ce qui était écarté peut entrer.
- 04
De nouveaux leviers s'ouvrent
Un changement de tranche d'imposition, par exemple, rend pertinents des dispositifs qui ne l'étaient pas.
Sources
- Règlement (UE) 2019/2088 du 27 novembre 2019 sur la publication d'informations en matière de durabilité dans le secteur des services financiers, dit « SFDR », articles 6, 8 et 9, eur-lex.europa.eu.
- Direction générale du Trésor, « Label ISR : publication du nouveau référentiel », 11 décembre 2023, tresor.economie.gouv.fr. Référentiel en vigueur depuis le 1er mars 2024.
Tes questions, nos réponses
Que contient exactement l'ADN investisseur ?
Trois piliers mesurés séparément : la finance traditionnelle, c'est-à-dire ta stratégie financière et patrimoniale ; la finance à impact, tes valeurs, tes convictions et tes critères ESG ; et la finance comportementale, tes biais et ta discipline face aux marchés. Ce troisième pilier est une fonctionnalité à venir.
L'ADN remplace-t-il mon profil de risque ?
Non, et il ne peut pas. Le profil réglementaire est une obligation légale et il filtre en premier : rien ne t'est proposé au-delà de ton niveau de risque. L'ADN intervient ensuite, pour choisir parmi ce qui reste admissible.
Pourquoi mesurer le comportement ?
Parce que la façon de réagir à une baisse pèse souvent davantage sur le résultat final que le choix du produit. Vendre au plus bas annule des années de bonne allocation. Cette dimension est mesurée pour en tenir compte dans ce qui t'est proposé, pas pour te juger.
C'est quoi, les critères ESG ?
Trois familles de critères, environnementaux, sociaux et de gouvernance, qui permettent d'évaluer les pratiques d'une entreprise au-delà de ses chiffres financiers.
Quelle différence entre ESG et ISR ?
L'ESG désigne les critères. L'ISR est une démarche d'investissement qui les prend en compte pour choisir ses placements.
Investir selon ses valeurs, ça rapporte moins ?
Il n'y a pas de règle générale : les résultats varient selon les périodes et les méthodes. SAFIA ne promet aucune performance. Elle t'aide à savoir ce que tu finances.
Combien de temps faut-il ?
Quelques minutes pour les 25 premières réponses. Tu peux t'arrêter et reprendre quand tu veux.
Mon ADN est-il partagé ?
Non. Il sert uniquement à personnaliser tes analyses dans SAFIA.
Puis-je changer d'avis ?
Oui, à tout moment. Ton ADN se met à jour à chaque nouveau swipe, et l'alignement de ton portefeuille est recalculé.
Découvre ton ADN Investisseur.
Quelques minutes, gratuit, et tu sauras enfin ce que finance ton épargne.
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