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Ton ADN Investisseur : investir selon ce qui compte pour toi.
En quelques swipes, SAFIA apprend tes convictions et tes priorités. Combinées à ton profil de risque, tes objectifs, ton parcours, elle te montre ensuite si tes placements y correspondent vraiment.
ADN
Entreprises qui produisent et emploient en France.
Sociétés dont une part des revenus vient du charbon.
Entreprises qui publient et corrigent leurs écarts.
Un aperçu de ton ADN
Déblocage
1 %Niveau de confiance : Émergent
Essaie ici. Dans l'app, ton ADN se construit sur 25 réponses minimum.
Ton épargne finance quelque chose. Encore faut-il savoir quoi.
Ton argent placé finance des entreprises, des États et des projets. La plupart des épargnants ne savent pas lesquels, parce que personne ne le leur montre. Ton ADN rend ce lien visible, puis te permet d'en tenir compte dans tes choix.
Trois temps, sans jargon
Tu swipes
Des secteurs, des pratiques d'entreprise, des critères environnementaux et sociaux. Tu réagis, simplement.
SAFIA construit ton profil
Ton ADN se dessine dès 25 réponses et s'affine à chaque swipe. Tes convictions évoluent ? Il suit.
Tu vois l'alignement
Tes placements sont classés alignés, neutres ou non alignés avec ton ADN, exemples à l'appui.
Le garde-fou : ton ADN ne remplace jamais ton profil de risque. Une recommandation n'est proposée que si son niveau de risque est compatible avec ton profil.
Critères ESG et ISR : ce qu'il faut savoir
Les critères ESG servent à évaluer une entreprise au-delà de ses résultats financiers.
Environnement
Émissions de gaz à effet de serre, gestion des ressources, biodiversité.
Social
Conditions de travail, santé et sécurité, relations avec les clients et les fournisseurs.
Gouvernance
Indépendance des instances dirigeantes, rémunération des dirigeants, éthique des affaires.
Et l'ISR ?
L'investissement socialement responsable consiste à intégrer ces critères dans le choix des placements. En France, le label ISR, soutenu par l'État, identifie les fonds qui respectent un cahier des charges défini.
Ce qu'on te dit rarement
Les notations ESG varient d'un fournisseur à l'autre. Une même entreprise peut être bien notée par l'un et moyennement par l'autre. C'est pour ça que SAFIA part de tes priorités plutôt que d'une note unique.
Aller plus loin sur l'investissement responsable
Article 8, article 9 : ce que disent les étiquettes
Le règlement européen SFDR classe les fonds selon la place qu'ils donnent à la durabilité. Un fonds dit « article 8 » promeut des caractéristiques environnementales ou sociales. Un fonds « article 9 » poursuit un objectif de durabilité comme finalité. Les autres relèvent de l'article 6.
Ces catégories décrivent une intention déclarée, pas un résultat mesuré. Deux fonds article 8 peuvent avoir des portefeuilles très différents. C'est pour ça que SAFIA regarde ce qu'un fonds contient, et pas seulement l'étiquette qu'il porte.
Le label ISR français
Créé par le ministère de l'Économie, le label ISR distingue les fonds qui respectent un cahier des charges précis, vérifié par un organisme indépendant. Son référentiel a été renforcé : il exclut désormais les entreprises qui développent de nouveaux projets d'exploitation d'énergies fossiles.
Un fonds labellisé n'est pas pour autant aligné avec tes convictions : le label fixe un socle commun, ton ADN dit ce qui compte pour toi.
Exclusion, sélection, engagement
Trois approches coexistent. L'exclusion écarte des secteurs entiers, par exemple le charbon ou l'armement controversé. La sélection retient les entreprises les mieux notées de chaque secteur. L'engagement consiste à rester actionnaire pour peser sur les décisions.
Aucune n'est supérieure aux autres. Ton ADN te situe sur ce spectre : certains veulent ne rien financer de contraire à leurs valeurs, d'autres préfèrent pouvoir influencer de l'intérieur.
Comment repérer un discours trop beau
Un nom de fonds qui évoque la transition ne dit rien de son contenu. Les documents réglementaires, eux, listent les principales lignes détenues. Trois réflexes : regarder les dix premières positions, vérifier si une politique d'exclusion écrite existe, et comparer les frais avec un fonds équivalent non labellisé.
SAFIA fait ce travail sur tes propres placements et te montre ce qu'elle a trouvé, ligne par ligne.
Puis tu vois où tu en es.
Une fois ton ADN construit, chaque ligne de ton portefeuille est confrontée à tes priorités. Sans note globale, sans classement : juste ce qui correspond, ce qui est neutre, et ce qui va contre.
Révéler mon ADNSources
- Règlement (UE) 2019/2088 du 27 novembre 2019 sur la publication d'informations en matière de durabilité dans le secteur des services financiers, dit « SFDR », articles 6, 8 et 9, eur-lex.europa.eu.
- Direction générale du Trésor, « Label ISR : publication du nouveau référentiel », 11 décembre 2023, tresor.economie.gouv.fr. Référentiel en vigueur depuis le 1er mars 2024.
Tes questions, nos réponses
C'est quoi, les critères ESG ?
Trois familles de critères, environnementaux, sociaux et de gouvernance, qui permettent d'évaluer les pratiques d'une entreprise au-delà de ses chiffres financiers.
Quelle différence entre ESG et ISR ?
L'ESG désigne les critères. L'ISR est une démarche d'investissement qui les prend en compte pour choisir ses placements.
Investir selon ses valeurs, ça rapporte moins ?
Il n'y a pas de règle générale : les résultats varient selon les périodes et les méthodes. SAFIA ne promet aucune performance. Elle t'aide à savoir ce que tu finances.
Combien de temps faut-il ?
Quelques minutes pour les 25 premières réponses. Tu peux t'arrêter et reprendre quand tu veux.
Mon ADN est-il partagé ?
Non. Il sert uniquement à personnaliser tes analyses dans SAFIA.
Puis-je changer d'avis ?
Oui, à tout moment. Ton ADN se met à jour à chaque nouveau swipe, et l'alignement de ton portefeuille est recalculé.
Découvre ton ADN Investisseur.
Quelques minutes, gratuit, et tu sauras enfin ce que finance ton épargne.
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