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Des articles par un conseiller en gestion de patrimoine. Sans jargon, sans promesse de rendement, et avec les sources. Apprends ce que tu veux, simplement.
Dix territoires : barème de l'impôt sur le revenu de 0 % à 45 %, dividendes à 31,4 % en France, 26 % en Italie, et ce que la France taxe après le départ.
Maxime Bouché · Conseiller en investissements financiers
De 45 % en France à 15 % au Monténégro, et cinq territoires sans impôt local sur le revenu : barèmes 2026, surtaxes, et ce que la France conserve.
Dividendes, intérêts, plus-values : 31,4 % en France, 26 % en Italie, 15 % au Monténégro. Dix territoires comparés, et ce que la France continue de taxer.
De 0 % à Monaco à 45 % en France en ligne directe : succession et donation dans dix territoires, et ce que l'article 750 ter laisse à la France.
IFI au-delà de 1 300 000 € en France, IVIE à 1,06 % en Italie, plus-value à 35 % puis 20 % à Saint-Barthélemy : dix territoires, et ce que la France garde.
25 % en France, 15 % à Chypre, 9 % aux Émirats, 21 % fédéral aux États-Unis : impôt sur les sociétés, dividendes et TVA de dix territoires en 2026.
183 jours, 60 jours à Chypre, 5 ans à Saint-Barthélemy : les critères de dix territoires, et ce que la France garde, dont l'exit tax à 31,4 % en 2026.
Revenu imposé à 0 %, 9 % et 15 %, dividendes à 15 %, TVA à 21 % : la fiscalité du Monténégro en 2026, et ce que la France garde avec la convention de 1974.
Impôt fédéral de 10 % à 37 % dans les trois États. Floride et Texas : aucun impôt d'État sur le revenu. New York : jusqu'à 10,9 %, plus 3,876 % en ville.
Ni Saint-Barthélemy ni Monaco n'imposent le revenu. Un Français attend pourtant 5 ans sur l'île, et l'article 7 de la convention de 1963 le suit à Monaco.
Aucun impôt sur le revenu à Dubaï, 35 % à Chypre, 0 % sur les dividendes du non-domicilié plus 2,65 %. Et l'exit tax, sans sursis automatique vers Dubaï.
Même impôt fédéral, de 10 % à 37 %. New York ajoute 3,90 % à 10,9 % pour l'État et jusqu'à 3,876 % pour la ville. La Floride n'ajoute rien sur le revenu.
Pas d'impôt sur le revenu, mais une quinzaine de taxes : droit de quai de 5 %, 5 % à l'achat immobilier, jusqu'à 35 % sur la plus-value. Vue d'ensemble.
Foyer, activité ou centre des intérêts : trois critères, tous assortis de cinq ans au 1er janvier. Et un statut limité aux revenus tirés de l'île.
Immatriculer une société sur l'île ne suffit pas. Il faut y diriger depuis cinq ans, ou être contrôlée par des résidents. Les articles 4 et 5 expliqués.
La contribution forfaitaire annuelle des entreprises : 350 € plus 100 € par salarié, à payer avant le 31 mars. Passé cette date, la majoration est de 80 %.
Le droit de quai : 5 % de la valeur, fret et assurance compris, 8 % pour les véhicules. Calcul, admission temporaire, exonérations et délai de paiement.
À l'achat d'un bien à Saint-Barthélemy, l'acquéreur verse 5 % du prix à la collectivité. Base, mobilier, honoraires d'agence et achat de parts de société.
35 % sur une revente rapide, 20 % ensuite, puis 10 % d'abattement par an après la huitième année. Calcul, forfaits de 6,5 % et 15 %, résidence principale.
Depuis janvier 2025, vendre les parts d'une société qui détient un bien sur l'île est imposé sur la valeur de l'immeuble, sans déduire la dette.
Marchand de biens, construction-vente, lotissement : le profit est taxé à 35 % avant la huitième année, 20 % ensuite. Calcul et cas de la vente sur plan.
Le vendeur qui n'est domicilié ni sur l'île ni en France doit désigner un représentant fiscal accrédité. Les sept cas de dispense, et le cas des sociétés.
Une société qui détient un bien à Saint-Barthélemy doit 3 % de sa valeur chaque année, sauf si elle déclare ses immeubles et ses associés avant le 31 mars.
Aucun impôt local au décès. De son vivant, seule la donation d'un immeuble de l'île est taxée : 0 % en famille si le bien est gardé dix ans, 25 % sinon.
Cession de fonds de commerce : 0 % jusqu'à 23 000 €, 0,60 % jusqu'à 107 000 €, 1,40 % au-delà. Création ou dissolution de société : 125 €.
Électricité taxée de 15 % à 40 %, 0,08 € par litre de carburant, vignette de 30 € à 3 000 €, 105 € pour les déchets. Ce qu'un foyer paie chaque année.
Taxe de séjour de 5 % du prix des nuitées, déclaration préalable du meublé, numéro à 13 chiffres, amende jusqu'à 5 000 € par logement. Le mode d'emploi.
Construire à Saint-Barthélemy : 5 % d'une valeur forfaitaire de 730 ou 1 022 € par m², payée en deux fois. Attention au plafond de densité.
Mouillage à Gustavia, taxe d'embarquement de 5 €, atterrissage, immatriculation d'un navire à 10 € : le barème du Code des contributions, avec exemples.
Trois ans de droit de reprise, 30 jours pour répondre, intérêt de 0,75 % par mois, majorations de 10 % à 80 %. Les droits du contribuable et les recours.
Malraux : 22 % ou 30 % des travaux, 400 000 € sur quatre ans, et hors plafond des niches. En contrepartie, neuf ans de location nue.
Les monuments historiques déduisent les charges du revenu global, sans plafond de niches. En contrepartie, quinze ans de conservation.
Denormandie : 12, 18 ou 21 % selon la durée de location, 300 000 € de plafond, et au moins 25 % de travaux. Ouvert jusqu'à fin 2027.
Loc'Avantages : de 15 à 65 % de réduction selon le loyer consenti et l'intermédiation. La réduction porte sur les loyers, pas sur le prix du bien.
Relance logement amortit 80 % du prix sur neuf ans et déduit 8 000 € par an des revenus fonciers, 12 000 € en logement social. Pas une réduction d'impôt.
Girardin industriel : 38,25 % en direct, 45,30 % via une structure de portage. Le vrai sujet n'est pas le taux, c'est le risque de reprise.
Les FCPI et FIP classiques sont supprimés. Restent l'IR-PME, les jeunes entreprises innovantes et les FIP Corse et outre-mer.
SOFICA : 30, 36 ou 48 % de réduction, dans la double limite de 25 % du revenu global et 18 000 €. Titres bloqués cinq ans, sortie incertaine.
Forêts et vignes : trois quarts de la valeur exonérés à l'IFI et aux droits de succession, sous conditions. Le rendement courant, lui, est faible.
L'enfant du conjoint n'est pas héritier et reste taxé à 60 %. Comment protéger le survivant sans entamer la réserve des enfants d'un premier lit.
Concubin taxé à 60 %, partenaire de PACS exonéré mais non héritier, conjoint marié protégé : trois statuts, trois résultats très différents.
Une exonération de 75 % sur les titres transmis, contre huit ans de conservation depuis la réforme 2026. Conditions, cumuls et pièges du pacte Dutreil.
Donation en pleine propriété, donation de la nue-propriété ou apport à une SCI : les trois voies comparées, et leur effet sur la base taxable.
La SCI rend un bien divisible et évite l'indivision, mais impose comptabilité et assemblées. Ce qu'elle règle vraiment, et ce qu'elle complique.
Un abattement spécifique de 159 325 €, cumulable avec celui de parenté : un enfant handicapé reçoit donc 259 325 € par parent avant barème.
Olographe, authentique ou international : ce que chaque forme garantit, ses causes de nullité, et pourquoi l'inscrire au fichier central.
L'indivision naît au décès et n'a pas de durée légale. Ce qui exige l'unanimité, ce qui passe aux deux tiers, et comment provoquer le partage.
L'assurance-vie est hors succession, sauf primes manifestement exagérées. Les critères d'appréciation et les effets d'une réintégration.
La loi applicable est celle de la résidence habituelle du défunt. L'option pour la loi nationale, et la confusion entre loi civile et loi fiscale.
La donation au dernier vivant élargit les droits du conjoint au-delà du minimum légal et lui laisse le choix entre trois options au décès.
Foyer, séjour, activité, intérêts économiques : les quatre critères qui déterminent votre résidence fiscale, et comment un départ se conteste.
L'exit tax impose vos plus-values latentes au départ de France, à 31,4 % en 2026. Déclenchement, sursis, dégrèvement après 2 ou 5 ans.
Loyers, plus-values immobilières, IFI, dividendes, comptes bancaires : ce qui reste imposable en France après le départ, et à quel taux.
Faut-il clôturer son assurance-vie ou son PEA avant de partir ? Ce que la non-résidence change sur les rachats, dividendes et transmission.
Une convention fiscale se lit dans un ordre précis. Les six articles qui décident de tout, et la méthode pour trouver votre réponse en vingt minutes.
Versement de la pension, imposition, CSG, couverture maladie : les quatre questions à régler avant de partir à la retraite.
Le régime NHR est fermé depuis le 1er janvier 2024. Ce que l'IFICI couvre réellement, et pourquoi les retraités ont perdu l'avantage portugais.
Forfait à 300 000 €, flat tax de 7 % pour retraités, impatriati : les quatre régimes italiens, et la taxe sur les actifs détenus hors d'Italie.
Un prélèvement forfaitaire de 7 % sur tous les revenus étrangers, pension comprise, depuis 2020. Le régime non-dom et le sursis d'exit tax.
Régime Beckham à 24 % jusqu'à 600 000 €, et des droits de succession qui vont de 1 % à 30 % selon la région choisie. Le vrai arbitrage est régional.
Les plus-values privées ne sont plus exonérées depuis le 1ᵉʳ janvier 2026 : une taxe de 10 % s'applique après une franchise de 10 000 €. Ce que ça change.
Forfait négocié canton par canton, impôt sur la fortune, et surtout : hors sursis automatique d'exit tax, ce qui alourdit la préparation du départ.
Pas de régime dérogatoire pour nouveaux résidents, mais une fiscalité mobilière favorable et la place de référence de l'assurance-vie internationale.
Un Français installé à Monaco reste imposable en France : c'est l'article 7 de la convention de 1963. L'exception, et ce qui reste malgré tout.
Impôt sur le revenu plafonné à 10 %, ni fortune ni succession, mais des obligations de résidence réelles et pas de sursis automatique d'exit tax.
Les plus-values étrangères ne sont jamais imposées à Malte, même rapatriées. Mais l'impôt minimum passe de 15 000 à 35 000 € au 1ᵉʳ janvier 2027.
Le non-dom chypriote dure jusqu'à dix-sept ans et exonère dividendes et intérêts. Membre de l'Union, Chypre ouvre le sursis automatique d'exit tax.
Remittance pour les revenus étrangers, mais 52 % de taux marginal sur le salaire local, et 33 % de droits de transmission au-delà de 400 000 € par enfant.
Le régime non-dom est supprimé depuis avril 2025. Ce qui le remplace pour les nouveaux arrivants, et le Statutory Residence Test, chiffré et prévisible.
Aucun impôt sur le revenu des personnes physiques, mais pas de sursis automatique d'exit tax et une résidence française fréquemment contestée.
Ni plus-values ni droits de succession, un barème plafonné à 20 %, mais 375 000 dollars de prix d'entrée et aucun sursis automatique d'exit tax.
Un abattement substantiel sur les pensions de source étrangère, majoré en dirhams non convertibles : la destination la plus favorable aux retraités.
La règle du non-rapatriement a été durcie en 2024 : un revenu étranger rapatrié plus tard devient imposable. L'attrait fiscal en est très réduit.
Imposition territoriale, pas de plus-values ni de droits de succession, mais un coût du logement qui absorbe une large part de l'avantage fiscal.
Pas de droits de succession, mais au décès la moitié des plus-values latentes s'ajoute à la dernière déclaration, à un taux qui atteint 53,53 % en Ontario.
Un abattement successoral de 60 000 $ pour le non-résident détenant des titres américains, contre 15 millions pour un résident. Le piège le plus coûteux.
L'enveloppe porte la fiscalité, le support porte la performance. Confondre les deux produit les erreurs de placement les plus coûteuses.
Liquidités, obligations, actions, actifs réels : quatre familles définies par le droit qu'elles confèrent, et ce que diversifier veut dire.
Disponibilité, risque de perte, horizon minimal : trois paramètres situent tout placement. Aucun produit n'est bon sur les trois à la fois.
Le document d'informations clés est la seule pièce comparable d'un produit à l'autre. Les cinq rubriques utiles, et l'indicateur de risque de 1 à 7.
Six questions à poser avant de signer, dont celle sur la rémunération de ton interlocuteur. Sans réponse écrite aux six, la réponse est non.
Un ETF réplique un indice au lieu de le battre. Son avantage tient aux frais, et la réplication synthétique loge des indices mondiaux dans un PEA.
SICAV et FCP ne changent presque rien pour l'épargnant. La vraie ligne de partage est entre gestion active et gestion indicielle, et leurs frais.
Le prix d'une obligation baisse quand les taux montent. La duration mesure cette sensibilité, et le fonds daté rend le rendement plus prévisible.
Détenir en direct supprime les frais de gestion mais transfère le risque de concentration. Le biais domestique, et le PEA après cinq ans.
Le taux de distribution est un rendement brut d'impôt. Le prix des parts peut baisser, et la liquidité disparaît quand tout le monde veut sortir.
L'OPCI se rachète plus vite qu'une SCPI grâce à sa poche liquide, mais il fluctue avec les marchés. Les SCI de rendement passent par un contrat.
Le rendement brut ne veut rien dire : six postes se soustraient avant la fiscalité. Le calcul du net net, et ce que le LMNP change à l'équation.
Une décote contre l'abandon des revenus pendant quinze à vingt ans : aucune imposition, hors assiette IFI, et un rendement entièrement différé.
Huit à douze ans de capital bloqué, une courbe en J normale les premières années : ce que l'ouverture aux particuliers rend accessible, pas adapté.
Sous-jacent, barrières, risque de contrepartie : les trois éléments qui décident. La protection annoncée est conditionnelle, le rendement plafonné.
Un intérêt de 8 à 12 % qui rémunère un risque réel : retard, dépassement, défaillance du promoteur. Les défauts ont augmenté depuis 2023.
Le rendement net dépend du taux de défaut, jamais du taux affiché. Les pertes en capital ne compensent pas automatiquement les intérêts imposés.
Prêter à une entreprise identifiée, pour une durée et un coupon connus. Deux risques : le défaut de l'émetteur, et le prix si tu revends avant terme.
Le fonds en euros réagit avec retard aux taux, car son portefeuille obligataire se constitue lentement. Ce que les fonds croissance changent.
L'or ne produit ni intérêt ni dividende : il diversifie, il ne rapporte pas. Deux fiscalités coexistent, et le support choisi change l'imposition.
MiCA régule les intermédiaires, pas le risque du sous-jacent. Cessions contre euros au PFU, échanges entre cryptos non imposables, comptes à déclarer.
Forêts, vignes, art, collection : une logique patrimoniale, pas de rendement. Les performances publiées surestiment, et le coût de détention s'oublie.
Les DROM appliquent le Code général des impôts, avec une réfaction de 30 % ou 40 % plafonnée. Les COM à autonomie fiscale ont le leur. Qui relève de quoi.
Aucun impôt local sur le revenu, la fortune ou la succession. Mais le domicile fiscal n'est reconnu qu'après cinq ans, et la France garde des droits.
Même statut et même règle des cinq ans qu'à Saint-Barthélemy, mais un code local qui prélève l'impôt sur le revenu et les droits de succession. L'inverse.
La réfaction porte sur le montant de l'impôt, pas sur le revenu imposable. Son plafond, son exclusion du PFU, et la date qui fixe la domiciliation.
Collectivité autonome de l'article 74 : le Code général des impôts ne s'y applique pas. Fiscalité indirecte dominante et convention avec l'État.
La convention du 31 mars 1983 répartit le droit d'imposer entre l'État et la Nouvelle-Calédonie : ce qu'elle prévoit pour un patrimoine resté en métropole.
Deux collectivités de l'article 74 à fiscalité propre : Wallis-et-Futuna sans impôt sur le revenu, Saint-Pierre-et-Miquelon avec son code local.
Un plafond de niches porté à 18 000 €, qui autorise en réalité 40 909 € de réduction, voire 52 941 € sous agrément. Le mécanisme et le risque de reprise.
Dans les DROM, mêmes abattements et même barème qu'en métropole. Ailleurs, droit local. L'article 750 ter et le piège de la résidence de l'héritier.
Le taux du livret A est passé à 1,70 % le 1er août 2026. Plafond, calcul par quinzaine, fiscalité : le fonctionnement avec des exemples chiffrés.
22 950 € atteints sur le livret A. LDDS, LEP, assurance-vie, PEA : comment choisir la suite selon ton horizon, avec les taux et la fiscalité de 2026.
Même taux de 1,70 %, même fiscalité nulle, même disponibilité. Ce qui sépare vraiment le livret A du LDDS, et pourquoi la question du choix ne se pose pas.
Le LEP rapporte 2,50 % net en 2026, soit 0,80 point de plus que le livret A. Conditions de revenus, plafond de 10 000 €, ouverture : le mode d'emploi.
Trois à six mois de dépenses, dit la règle. Comment calculer ton montant réel, et pourquoi l'excès d'épargne de précaution coûte cher.
Inflation, €STR, révision semestrielle, coup de pouce politique : comment se fixe le taux du livret A, et comment anticiper la révision de février 2027.
PEL à 2 % brut mais fiscalisé, CEL à 1,25 %, livret jeune en voie de disparition : l'état réel des produits d'épargne réglementée oubliés.
Avant 8 ans, 30 % sur les gains. Après, un abattement de 4 600 € et un taux de 24,7 %. Le calcul complet, avec les chiffres 2026 et un exemple détaillé.
L'abattement annuel de 4 600 € ou 9 200 € ne s'applique qu'à l'impôt sur le revenu, pas aux prélèvements sociaux. Calcul, pièges et exemple chiffré.
La formule du rachat partiel, la part de gains, le taux applicable : trois exemples chiffrés pour savoir exactement ce que coûtera ton retrait.
Capital garanti contre espérance de rendement : la répartition entre fonds euros et unités de compte dépend de ton horizon, pas des performances passées.
Hors succession, 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis 20 % : le régime de l'article 990 I expliqué avec un exemple de transmission chiffré.
Une ligne mal rédigée peut annuler des années d'optimisation. Cinq formulations de clause bénéficiaire et leurs conséquences concrètes.
Frais d'entrée, de gestion, d'arbitrage, frais internes des fonds : les quatre couches de frais d'une assurance-vie et où les lire réellement.
Le PER déduit à l'entrée et impose à la sortie, l'assurance-vie fait l'inverse. Comment choisir selon ta tranche marginale, avec un exemple chiffré.
Avant toute simulation, trois données commandent le résultat : trimestres acquis, salaire annuel moyen, points de retraite complémentaire. Où les trouver.
Versements déductibles, blocage, sortie en capital ou en rente : le PER expliqué, avec les plafonds 2026 et les nouveautés de la loi de finances.
L'économie d'impôt d'un versement PER dépend de ta tranche marginale. Le calcul exact, les effets de seuil, et pourquoi l'avantage est surestimé.
Capital en une fois, fractionné ou rente viagère : trois sorties, trois fiscalités. Le comparatif chiffré et les critères non fiscaux.
La méthode en quatre étapes pour chiffrer l'effort mensuel réel, avec un tableau par âge de départ et les hypothèses posées explicitement.
Taux plein, décote, surcote, trimestres cotisés ou assimilés : les termes qui déterminent le montant de ta pension, expliqués sans jargon.
L'horizon change tout : l'effort, les supports, les priorités. Trois stratégies distinctes selon l'âge, avec les montants et les arbitrages correspondants.
Abattement de 100 000 € par enfant, barème de 5 % à 45 %, exonération du conjoint : le calcul des droits de succession, avec trois exemples.
L'abattement de 100 000 € par parent et par enfant se renouvelle tous les 15 ans. Comment il fonctionne, comment il se cumule, et pourquoi l'âge compte.
L'article 790 G permet de donner 31 865 € en argent, exonérés, en plus de l'abattement de 100 000 €. Conditions d'âge, bénéficiaires, déclaration.
Donner la nue-propriété en gardant l'usufruit réduit la base taxable selon l'âge. Le barème de l'article 669, expliqué avec un exemple chiffré.
Du décès au partage, six mois de démarches et une chronologie précise. Ce qui se passe concrètement, dans quel ordre, et où se produisent les blocages.
Abattement de 31 865 €, don familial, assurance-vie : comment un grand-parent transmet sans droits, et pourquoi sauter une génération a un intérêt fiscal.
Après 70 ans, l'abattement tombe à 30 500 € global, mais seules les primes sont taxées, pas les gains. Pourquoi ce régime reste souvent intéressant.
Un robo-advisor gère un portefeuille selon un profil, via un mandat. Comment il fonctionne réellement, ce qu'il coûte, et dans quels cas il convient.
Déléguer ou décider soi-même : le choix se joue sur le temps, la discipline et le coût, pas sur une supposée supériorité de performance.
Depuis la DSP2, tes banques doivent ouvrir un accès sécurisé à tes données. Comment fonctionne un agrégateur, ce qu'il voit, et ce qu'il ne peut pas faire.
Un point de frais annuel paraît anodin. Sur vingt ans, il absorbe une fraction considérable du capital final. Le calcul complet, sans hypothèse optimiste.
Honoraires, rétrocessions, frais sur encours : les trois modes de rémunération d'un CGP, et le seuil de patrimoine à partir duquel on est servi.
Ce qu'une IA fait mieux qu'un humain, ce qu'elle ne peut pas faire, et pourquoi le conseil en investissement reste une activité réglementée en France.
Une réponse financière non sourcée est invérifiable, donc inutilisable. Ce qu'est l'explicabilité, comment la tester, et ce que la réglementation impose.
Le questionnaire n'est pas une formalité administrative : il conditionne ce qu'on a le droit de te proposer. Ce qu'il mesure, et pourquoi il mesure mal.
Inventaire, flux, fiscalité, transmission : les quatre volets d'un bilan patrimonial, et la différence avec une lettre de mission.
Agrégation, conformité, reporting, GRC : la grille de sélection d'un outil métier pour un cabinet, et les pièges du changement d'outil.
Une méthode en quatre chantiers, ordonnés par rapport effort/valeur, pour digitaliser un cabinet sans interrompre l'activité ni dégrader la conformité.
Les cinq blocs obligatoires du recueil d'informations, les exigences de mise à jour, et les faiblesses les plus fréquemment relevées en contrôle.
Objet, étendue, rémunération, durée : les mentions attendues dans une lettre de mission CIF, et les formulations à éviter.
Le rapport d'adéquation doit expliquer pourquoi la recommandation convient à ce client. Structure, mentions attendues et méthode de production.
Les pratiques interdites s'appliquent depuis février 2025, mais le haut risque a été repoussé à décembre 2027. Le calendrier réel, et les amendes.
Ce que la DSP2 permet réellement, ce que l'agrégation fait gagner à un cabinet, et les erreurs de classification qui produisent des chiffres faux.
Le seuil de rentabilité d'un client se calcule. Comment segmenter, industrialiser ce qui peut l'être, et traiter les dossiers sous le seuil.
Trois voies pour la capacité professionnelle, 150 000 € de RC pro minimum, adhésion à une association agréée : le parcours réel pour exercer comme CIF.
Aucun seuil de déclaration, jusqu'à 5 millions d'euros de sanction : ce que la lutte contre le blanchiment impose concrètement à un cabinet.
Deux modèles d'équipement, deux répartitions de responsabilité. Ce que la marque blanche change juridiquement, commercialement et contractuellement.
Réduire le délai entre le premier contact et le rendez-vous utile, sans dégrader la conformité. Les cinq étapes et les points de friction.
Exclure, sélectionner ou financer : trois approches de l'investissement responsable, et comment identifier celle qui te correspond vraiment.
Trois labels français, trois promesses différentes. Ce que chacun exige réellement, ce qu'il n'exige pas, et comment les utiliser sans se tromper.
La classification SFDR est auto-déclarée et va être remplacée. Ce que recouvrent réellement les articles 8 et 9, et ce qui change avec la réforme en cours.
La corrélation entre agences ESG est de 0,54, contre 0,99 entre agences de notation financière. Les trois causes, et ce que change le règlement de 2026.
Vocabulaire flou, absence de seuil chiffré, exclusions cosmétiques : cinq vérifications pour repérer un fonds dont la promesse verte est du marketing.
Pour les articles sur l'ESG, l'ISR et l'investissement selon ses valeurs.
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